[摘要] 在2010年上半年信贷规模总量及投放节奏受到严格控制的情况下,房地产行业贷款增长强劲,增幅明显超过其他类贷款。即便是在新国十条出台、多部位打击囤地的政策环境下,上市银行对房地产行业贷款仍保持高度热情。分析人士预计,今年下半年房地产行业贷款仍将保持平稳增长,至2010年末,房地产行业贷款整体比重将在24%左右。
个人住房贷款依然强势
16家上市银行已经公布的中报显示,上半年个人住房按揭贷款余额大幅增加,增幅的南京银行达到70%,增幅的民生银行为6.5%。
不断增加的不良率则挑逗着市场的神经。
银监会2009年年报称,2010年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧,房产开发贷款风险链条效应或将重现,信用风险隐患可能上升。今年上半年,大部分上市银行的个人住房不良贷款都有不同程度的增加,比如兴业银行从1.94亿元增加到2.26亿元。
为了争夺客户,个人住房贷款市场此前价格战不断。在重庆,首套房至今在部分银行可获得7折优惠。某股份制银行重庆分行零售部总经理透露,按7折优惠做业务,银行其实很难赚到钱。这在今年银行中期业绩报表上体现为,一直有优质业务之称的个人类贷款的率远低于公司类贷款。
这已经引起银行的关注。比如,招商银行已经开始重点发展非房贷个人业务,上半年其个人住房按揭贷款增长率远低于业内平均水平,个人汽车消费等贷款则强劲增长。兴业银行也在采取类似的做法。
半年七成增幅
北京银行拔得上半年个人住房按揭贷款增长率的头筹。
中报显示,北京银行的个人住房按揭贷款从213亿元增加到313亿元,增加100亿元或47%。同期北京银行的一般公司贷款从2382亿元增加到2686亿元,增幅为13%,增速远低于个人住房按揭贷款。
此并非个案。
同期,深发展的个人住房按揭贷款从858亿元增加到934亿元,增速14%;浦发行从1390亿元增至1642亿元,增速18%;南京银行、招行、民生银行增速分别为70%、11.4%和6.5%。建设银行则从8525亿元增至10022亿元,增加了17.5%,同期其公司类贷款只增加了12%。
农行“稳健经营的前提下,重点支持个人首套房贷款”的策略,也使其个人住房贷款上半年增加了1437亿元至6416亿元,增长了28.9%。
“现在很多银行都提出向零售银行转型,重要表现就是大力发展个人住房贷款。这类房贷款不良率也低于很多行业,算是优质业务。”一家城商行信贷部人士分析。
2009年,个人房贷不良率为0.59%,仅高于水利与环境行业的0.37%及社会组织与公共管理的0.44%,在24类贷款中列倒数第三。
各银行为了争夺个人住房贷款业务,招数频出,的是价格战,尽可能的向客户提供利率优惠。价格战之后,则在业务流程上做起了文章。以重庆为例,农行重庆分行九龙坡支行就从2009年10月到2010年1月末,采取未办结抵押手续方式发放个人住房抵押贷款773笔,金额2.23亿元;光大银行重庆分行采取审批通过后即放款的方式发放超过6亿元贷款。
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