[摘要] 随着新一轮房地产新政的实施，银行住房信贷“闸门”大幅收紧，这对购房者特别是多次置业群体的资金实力产生了巨大考验，一种新的筹资渠道——个人住房抵押贷款浮出水面。
购房贷款信贷“闸门”收紧，多次购房者“另辟蹊径”——
抵押贷款“解急”购房资金？
随着新一轮房地产新政的实施，银行住房信贷“闸门”大幅收紧，这对购房者特别是多次置业群体的资金实力产生了巨大考验，一种新的筹资渠道——个人住房抵押贷款浮出水面。
据了解，个人住房抵押贷款是银行用信贷资金向自然人发放的以其自有住房作额抵押，用于其明确用途的人民币贷款，在不超过贷款额度有效期间和可用贷款额度的条件下，借款人可多次申请支用的贷款。一般贷款额度不超过所购住房全部价款的70%。不同的商业银行，贷款期限和贷款利率也不尽相同，一般个人住房抵押贷款有效期从20年到30年不等，贷款利率有的银行是在同期贷款基准利率基础上上浮10％，有的则上浮20％。
记者在采访中了解到，4月份国家一系列房地产调控新政的出台，对贷款购房者特别是多次购房者的信贷“门槛”大幅提高，无论是贷款利率还是首付比例都进行了调整，这使得一些购房者不得不通过其他渠道解决购房资金问题，个人住房抵押贷款也因此被一些市民所“瞄准”。那么，究竟是不是每一个购房者都适合个人住房抵押贷款呢？根据央行规定，个人住房贷款，二套房贷款利率是在基准利率基础上上浮10％。而目前各银行推出的个人住房抵押贷款，贷款利率则是在基准利率基础上上浮10％—20％不等，就贷款利率而言，个人住房抵押贷款并无优势，甚至有的银行推出的抵押贷款利率还要高于个人住房贷款利率。因此，对于购买二套房的购房者而言，并不适合选择个人住房抵押贷款。
那么个人住房抵押贷款是否适合购买第三套房或以上住房的购房者呢？4月17日，国务院发出通知指出，商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。此规定一经出台，意味着某些地区属于购买第三套房的购房者将无法再在银行申请到住房贷款。据了解，目前我市公积金管理部门已率先全面停止了对购买第三套及以上住房公积金贷款的发放。对此，有金融理财人士分析，对于计划购买第三套及以上住房的购房者来说，个人住房抵押贷款虽然在理论上为此类购房者提供了一个新的资金渠道，但银行方面基于信贷风险考虑，其审核也会更为严谨，购房者如果在与房开商签定购房合同后，却因银行贷款审批未通过而无法行使合同，将承担一定的违约经济责任。同时，由于个人住房抵押贷款的利率往往比普通住房贷款利率高，这对购房者的还贷能力也是一种考验，因为一般情况下，按照相关规定，未能取得按揭贷款的购房者多数意味着其已贷款购买了二套住房，而第三套房再通过个人住房抵押贷款购买，其月供压力可想而知，因此购房者在选择这一信贷产品时更应谨之又谨。
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