[摘要] “今年接连加了几次息，还款压力越来越大，如果符合申请条件的话，我准备将之前的住房贷款由商业贷款转成公积金贷款。”11月9日上午，前往建设银行个贷中心申请办理个人住房商业贷款转住房公积金贷款业务的周先生表示。
“今年接连加了几次息，还款压力越来越大，如果符合申请条件的话，我准备将之前的住房贷款由商业贷款转成公积金贷款。”11月9日上午，前往建设银行个贷中心申请办理个人住房商业贷款转住房公积金贷款业务的周先生表示。
记者从贵阳市多家银行了解到，从今年9月份开始，多家银行陆续推出商业住房贷款变换公积金贷款业务，而在去年以来房贷利率屡次上调的背景之下，住房贷款“商转公”受到了市民的广泛关注。
房贷“商转公”有哪些“门槛”？是不是所有人都适合办理“商转公”日前记者就这些问题进行了采访。
购房者青睐“商转公”
据了解，目前贵阳市已有建行、工行，农行等推出了“商转公”业务。从几家银行情况来看，自开展住房公积金贷款置换商业性住房按揭贷款业务后，受到广大购房者的广泛关注。
记者在多家银行个贷中心看到，像周先生一样前来咨询、申请办理住房公积金置换准入条件的市民不少。
市民汪女士告诉记者，对她来说住房商业贷款转为住房公积金贷款最直接的益处就是可以节省不少的利息。“随着去年以来的几次加息，商业贷款与公积金贷款之间的利率差距不断拉大，只要符合申请条件，肯定希望能尽快把住房商业贷款转成利率相对较低的住房公积金贷款，”汪女士说。
同样前来咨询“商转公”事宜的张先生也表示：“现在个人住房商业贷款5年期以上利率已经达到7.05%，而住房公积金贷款利率才4.9%，利息差高达2.15%，如果置换成住房公积金贷款每月能节约不少钱。”
据中国建设银行贵州省分行个人贷款中心副主任杨海宁介绍，自建行推出“商转公”这项业务以来，该行每天均要接到几十个相关咨询电话，截止到目前为止，建行已接到近200名客户办理“商转公”业务的申请，并有10多例已于近期办理成功。“与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款利率的确更加优惠。”杨主任说。
中国工商银行贵州省分行营业部个人金融业务部副经理陈丰凯在接受记者采访时说。据了解，工行自今年10月中旬推出“商转公”业务以来，已有60余名客户到现场或通过电话咨询该项业务。据不完全统计，半个月左右的时间，工行已接到30余名客户提交的“商转公”申请。
公积金贷款省不少钱
今年7月7日，央行再次调高个人住房商业贷款利率，5年期以上的基准利率突破7的历史高位达到7.05%，若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况，房贷利率已升至最近10年来的水平。
同时，7月份的这次加息已是今年以来的第3次加息，也是去年加息周期启动后的第5次加息。虽然经过轮番加息后，住房公积金贷款利率也出现一定比例的上调，但与商业贷款利率相比优势依然明显。
“房贷利息已刷新近十年纪录，肯定有很多人都在算账，大家当然会选择最省钱的方式。”工行个人金融业务部副经理陈丰凯认为，正因为公积金贷款优势依然突出，申请将商贷转为公积金贷款的人数才会不断增多。
以40万元按揭20年为例，若首次购房采取等额本息的还款方式，以商业贷款5年期以上贷款利率7.05%计算，每月需还款3113.21元，20年共需支付利息347170.93元；若同样选择20年期住房公积金贷款，5年期以上贷款利率为4.9%，每月还款金额为2617.78元，利息共计228266.08元。两者相比较，选择住房公积金贷款的话，共计可以节省利息118904.85元，公积金贷款优势一目了然。
公积金贷款额度提至45万元
那么，商业贷款如何才能转换成公积金贷款呢？据银行工作人员介绍，要想办理“商转公”，申请人需要符合《贵阳市住房公积金委托贷款实施细则》的相关规定，还必须在银行办理了商业性个人住房按揭贷款，有完整的贷款及抵押登记手续；已在原按揭银行申请提前还贷并获同意书。
同时，申请该业务的职工还要有良好的信誉，能按期偿还贷款本息，无还款记录。
采访中，中国建设银行贵州省分行个人贷款中心副主任杨海宁告诉记者，对于有办理“商转公”需求的客户，可先到银行进行咨询了解自己是否符合申请“商转公”的条件，在确认无误的情况下再提交申请。
据了解，首次办理公积金贷款的，贷款额度不能超过45万元；属二次办理公积金贷款的，两次金额累计不能超过60万元，单笔不超过45万元。
采访中记者了解到，之前之所以有部分职工在购房时放弃公积金贷款，是因为贵阳市住房公积金贷款的可贷额度只有30万元，与总房价之间存在差距，从而致使一些职工不得不放弃公积金贷款。
而今年贵阳市适度提高住房公积金贷款的可贷额度，把可贷额从原来的30万元提高到45万元，已基本能够满足大多数职工的贷款需求。
“商转公”因人而异
住房公积金贷款的利率明显低于商业贷款，从此角度来看，肯定是选择住房公积金贷款划算，但专业人士指出，并非每一个职工都适合选择“商转公”，除考虑利率因素外，还应考虑未来10年内是否会有再次购房打算。
根据规定，首次房贷是住房公积金贷款的，须在原住房公积金贷款本息已结清一年(含一年)后，方可再次申请住房公积金贷款购买二套房。
同时，首次公积金贷款和第二次公积金贷款的累计贷款额度不得超过60万元，单笔不能超过45万元。综合以上因素考虑，专业人士建议，如果未来10内有购房打算的购房者，并且目前还款压力并不是很大的，可将住房公积金贷款留到二次购房时使用，没必要办理“商转公”业务。在首套房还贷期间，购房者可以提取公积金还款，这样就不会出现公积金闲置的状况。
名词解释
所谓“商转公”，简单来说就是由住房公积金管理中心替职工向贷款银行提前还清房贷，职工再向住房公积金管理中心偿还该部分余款。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
