从明年1月1日起，个人房贷月供就要“涨价”了。央行今年连续3次上调贷款利率，5年期以上基准贷款利率已经从年初的6.4%增加到7.05%。由于银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”，这意味着房贷将从下个月起执行新利率，房贷一族每月还款额也将相应增加。
2012年元旦瞅着瞅着已经到了眼皮子底下，没错，还有4天就迈入早已“身未到名先红”的2012年，大家似乎都沉浸在如何“跨”年的欢喜规划中，尽管政策、经济、物价、工资、房价等等因素持续吹东北风，冷的人不断打颤，但似乎也无法挡住人们对“年”的满怀欣喜。
近期不少房贷客户将陆续收到各大银行发出的房贷调整通知信息：在今年第三次加息前，已经与银行签订房贷合同的房贷一族每月的还款额将相应增加，个人房贷月供要“涨”啦！去年，市民张先生购得一套房产，虽然朋友们都说那时是房价高期，但张先生仍庆幸自己果断出手，这才搭上了“7折利率优惠”的末班车。然而，今年2月、4月、7月，央行先后三次宣布加息，使得5年以上的商业贷款利率涨到了7.05%，这让张先生有些发愁了，开始思量是不是该提前还款。
作为一名个人理财类的撰稿人，我听过许许多多的投资建议。以我怀疑的眼光来看，其中许多建议都太冒险、无端的复杂难懂或牵涉到隐藏的费用。我所听到过的的建议是：还清房贷。我在7年前就那样做了，自那以后，就一直收获着这样做的好处。而这一建议并非来自于金融顾问，而是马克·艾森逊（MarcEisenson）。
今年3次上调成本将叠加 自去年10月下旬起至今年7月，央行以几乎2个月一调的频率对存贷款基准利率进行了5次上调，其中2011年占了3次。其上调后叠加的还款成本无疑是购房者为关心的。 以一笔100万元总额、30年年限、采用等额本息还款方式的商业贷款为例，如果执行的是基准利率，月供为6255.06元，经过今年三次加息后，明年的月供将增加到6686.64元，月供增加431.58元。假如申请时已是二套房贷基准利率上浮1.1倍的话，今年的月供为6679.91元，明年为7167.58元，增加487.67元。 由此可见，3次加息后根据购房者不同的贷款利率类型，其还款差额也大不相同。不过需要注意的是，如果购房者与银行签订的贷款合同中优惠利率未有设定期限等细节，无论房贷基准率如何浮动，仍将享受合同中注明的优惠幅度。
享受利率折扣者不必着急 对于打算提前还贷的购房者来说，不同情况要区别对待。尤其是2008、2009年享受着7折利率优惠的购房者。 按照2012年调整贷款利率后，基准贷款利率为7.05%来计算，如果当初签订7折优惠的利率，且无协议设定期限的购房者，其明年的贷款利率水平为4.935%。 21世纪不动产分析师黄河滔表示，以贷款100万元30年期等额本息商业贷款为例，按6.4%的基准利率打7折计算，每月月供为5054.98元。明年1月1日后，按7.05%为基准利率的7折还款，每月月供为5328.56元。利率调整前后月供差别不到300元。目前加息后银行5年期以上定期存款利率达到5.50%。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存定期。
首套房贷利率下调趋势扩散 外资银行可打九五折 2010年，深圳首套房贷可低至7折，伴随着调控进行，不仅房贷基准利率一再提高，而且对于首套的优惠也不断降低，今年年初深圳首套房贷利率还有低至八五折，但春节过后八五折利率很快取消，基准利率成为主流；国庆过后，首套房贷利率再度上行，上浮10%成为主流。目前深圳各银行针对首套房用户普遍是基准利率上浮5%—10%。 而记者日前在龙华某新盘踩盘时发现，汇丰银行房贷工作人员在现场打出“首套房房贷九五折”的牌子，吸引了不少看房者和购房者的关注。记者从工作人员处了解到，购买该楼盘的客户如果是购买首套房即可申请房贷利率优惠，以下浮5%的标准来执行，即九五折优惠。
