[摘要] 一则“银监会建议京沪杭深四地暂停第三套房贷”的传闻让原本已经高度紧张的房地产市场再次绷紧神经。市场俨然已将银行第三套房贷政策视为试探房地产新政策走向的“风向标”。而部分城市重启房贷压力测试、预设下跌幅度提升至50%的传闻，更令人揣测，楼市调控的时间跨度和深度是否将趋于更加严格？
银行重启房贷压力测试 预设房价下跌50%
(来源：大众日报)一则“银监会建议京沪杭深四地暂停第三套房贷”的传闻让原本已经高度紧张的房地产市场再次绷紧神经。市场俨然已将银行第三套房贷政策视为试探房地产新政策走向的“风向标”。
而部分城市重启房贷压力测试、预设下跌幅度提升至50%的传闻，更令人揣测，楼市调控的时间跨度和深度是否将趋于更加严格？
京沪杭深叫停第三套房贷
对于“京沪杭深四地暂停第三套房贷”的传闻，银监会并未直接正面回应，只是公开重申了此前对于第三套房贷的政策，即部分房价过高、上涨过快、供应紧张的地区，银行可根据风险状况暂停发放第三套房贷；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付比例及利率应大幅提高，具体由银行自主确定。
“其实这更多的是在强化政策，影响心理预期。”某国有大银行上海分行人士表示。
记者调查发现，目前上海银行业第三套房贷业务基本处于“停滞”状态。多家银行表示，已经接到总行层面通知，开始停贷第三套房。农业银行上海分行明确表示，近日已经接到农总行关于暂停办理第三套房贷业务的通知，目前已经暂停办理第三套房贷。招行上海分行人士也表示，该行第三套房贷此前就已经停止申请。
另一家股份制银行上海分行负责个人金融业务的副行长则表示，该行此前虽未完全停止第三套房贷，但房贷新政策实施以来的审批异常严格谨慎，“几乎已经相当于停掉”。
加码：假设下跌50%
在“第三套房贷暂停”风声中，监管层还重启部分城市房地产贷款压力测试，压力预设条件更大大加码。
一位股份制商业银行上海分行个贷部门负责人告诉记者，从上月开始，监管层已经要求各银行开展新一轮压力测试，而测试假定条件在原来“房价下跌30%”的基础上更为严格，对一线城市房价上涨过快的地区，预设“房价下跌50%”的条件下进行压力测试。
此前，各商业银行按照房价下跌30% 的情况的压力测试显示，在房价下降30%、利率上升108个基点的重度压力下，样本银行房地产不良贷款率会上升 2.2个百分点，税前利润下降20%；46家农村商业银行不良率将上升 3.5 个百分点，贷款损失率增加30%。
而据银行业内人士透露，此次测试除个人按揭贷款、房地产开发贷款等房贷业务外，还将针对房地产关联度大的行业信贷，如钢铁、水泥、建材等行业的信贷进行测试。
业内人士表示，其实各家银行对于房地产信贷风险承受能力有所不同。那些近年来较为激进介入房贷的银行面临的风险较大，而国有大行普遍承受能力较强。民生银行行长洪崎7月底在接受记者专访时则透露，如果房价下降40%，对信贷质量“会产生一些影响”，但总体完全能够承受。
不代表监管层对走势的判断
“加大风险预期，适当提高压力测试要求，或许更能反映近两年房地产信贷资产的真实情况。”上述商业银行个贷部负责人说。
他认为，一线城市房价在2009年以后迅猛上涨，而有相当部分银行贷款是在房价迅速上升期发放的，因此客户对房价下跌的承受能力较弱，房地产信贷质量压力较大。
记者调查亦证实了这位人士的判断，在部分重点地区和城市，房地产贷款对银行信贷的依赖度更高，呈现高价位下的高增速、高集中度这“三高”趋势。
一是高价位，国家统计局发布的《2010年上半年房地产市场运行情况》显示，房屋销售价格同比继续上涨，虽然涨幅开始回落，但5月份、6月份，70个大中城市房屋销售价格依然分别同比上涨了12.4%、11.4%。
二是高增速，尤其是个人房贷增长创历史水平。2009年12月末，房地产贷款同比增速达到38.1% ，其中北京、江苏、浙江和广东等地区增速分别达到41.4%、49.4%、40.6%、31.4%。
三是高集中度，在部分城市房地产新增贷款占比超过50%。一位业内人士对记者表示：“房地产信贷规模大、占比高，这还不包括建筑业贷款，如果再加上以房地产为抵押物的其他贷款，涉及房地产行业的贷款总量将非常庞大，贷款及风险集中度必须引起高度重视。”
但业内专家同时指出，压力测试是商业银行经常使用的前瞻性风险管理手段之一，“房价下跌50%”只是极端情景假设，并不代表监管层对房地产市场走势的判断。
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(来源：重庆商报 梁龄 滕抒含)日前有消息称，银监会建议各家商业银行暂停北京、上海、深圳、杭州的第三套房贷。
昨日，京沪深杭四城市媒体报道显示，当地银行已全面叫停第三套房贷。记者随后走访重庆多家商业银行发现，重庆各银行昨日已全部停办第三套房贷。这是自今年4月“国十条”出台后，重庆地区银行第三次叫停第三套房贷。
重庆各银行全部叫停
我市一大型国有商业银行个贷部负责人告诉记者，今年4月“国十条”出台后，总行就将第三套房贷的审批权限收了回去。现在外地叫停第三套房贷的消息满天飞，本来第三套房贷的量又不大，所以就干脆叫停了。曾对第三套房贷“网开一面”的我市一股份制商业银行零售市场部负责人则表示：“上周都还可以办，现在不能办了。”
对此，重庆银监局人士表示，重庆辖区内各商业银行严格执行相关房贷政策没有任何变化。监管部门也没有对第三套房贷是否停发实行“一刀切”，商业银行根据自己的风险管理和本行情况自主决定。
今年第三次停止发放
事实上，重庆的第三套房贷在国家调控新政出台后，一直处于波动中。
今年4月，“国十条”出台后，重庆地区第三套房贷首次出现了停办。
5月23日，重庆发布《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的实施意见》后，由于没有对第三套房停贷作出限制，重庆中小银行相继重新开放了第三套房贷的审批。当时的第三套房贷标准是：首付必须高于5成到6成，而利率则在基准利率基础上上浮15%～20%。但随着银监会对“存贷比”（即银行贷款总额与存款总额的比例，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金）监管要求的出台，第三套房贷不可避免地“被牺牲”了。根据银监会要求，各家商业银行的存贷比要在6月30日前达到75%的监管标准，否则将招致监管处罚。重新“开闸”的第三套房贷关上大门。
7月初，银行又开始对第三套房贷的发放悄然松动，多家银行改变此前“原则上暂停发放”的做法，重新“开闸”，直至昨日才完全关闭。
投资需求受抑房价难涨
“第三套房购房者中投资性购房客占比很大。”郭雨明说，监管部门最近频繁传出信号不会放松第三套房贷，这意味着第三套房贷下半年放松的可能性很小。实际上套房及和第二套房都是刚性需求占主导，房价上涨的推手主要是三套房以上的多套房，房市失去投资性购买需求，也将失去上涨动力。按照目前的市场情况分析，下半年只要多套房贷不放开，房价将很难出现上涨。
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(来源：上海证券报 朱楠) 记者昨日从上海多家大型房贷中介公司了解到，工商银行和农业银行已率先暂停三套房贷，其他银行也正陆续跟进。
记者从凯盛经略(上海)投资管理有限公司副总经理赵炜处获悉，目前凯盛经略已接到工行方面的口头通知，全面暂停三套房贷的业务受理，对于已受理但尚未通过审批的个案，目前只能搁浅。其他银行仍在开会讨论中，预计下周会有政策陆续出来。
汉宇地产交易按揭部高级经理倪岱尔则告诉记者，不仅工行，农行方面也已给出明确通知，暂停三套房贷业务受理。加上之前一直无法办理三套房贷款的渣打银行和邮政储蓄银行，目前汉宇方面明确收到暂停通知的银行共有4家。“工行的个贷放贷量在今年上半年是商业银行中的领头羊，其暂停三套房贷对市场影响较大。”倪岱尔表示。
记者昨日还从华燕集团房盟中国事业部总经理韩建君处获悉，目前上海各家商业银行通过窗口指导的方式，陆续暂停三套房的贷款业务。据韩建君介绍，目前上海的外资银行已全面暂停三套房贷业务。
赵炜认为，暂停三套房贷对楼市冲击较大，预计8月楼市交易量会跌入谷底。戴德梁行综合住宅服务华东区董事伍惠敏则认为，暂停三套房贷对高档房市场的影响并不大。“高档房买家的融资渠道相对较多，对银行贷款并不非常依赖。他们贷款往往是为了不占用太多流动资金，借款年限也不会太长。而且就算个贷收紧，他们也可以利用公司平台进行融资。”伍惠敏表示。
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